早期退職後「年250万円」で余裕ある暮らしをするためには

テーマ「早期退職の 生活費（その３）」

　年金受給年齢（60歳）まであと４年。

　それまでに「１年250万円」×「４年」＝「約1,000万円」も使うんですね。

　しかし「１年250万円」の暮らしで「自由に使えるお金は月３万円弱」。

　自由に使えると言っても「書籍購入・旅行経費」「家具家電・PCの買い替え」「衣類の購入」「医療費」まで「３万円」に含まれていて、余裕はありません。

　どうすれば良いか考えてみました。

◆目次

生活費のおさらい（250万円の内訳）

１、年金・保険・税金が「約50~60万円」（月５万円）

２、家賃が「66万円」（月5.5万円）

３、水道光熱費「約12万円」（月１万円）

４、食費＋雑費が「48万円」（月４万円）

５、通信費＋サブスク系が「約12万円」（月1万円）

６、自家用車維持費が「約25万円」（月1,1万円）

７、自由に使えるお金が「約27～37万円」（月2,5万円）

　　👇詳しくは前回の記事で👇 

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削れるお金を探せ！

◆医療保険、生命保険

　生活費の中に「保険料」が入っていないことにお気づきでしょうか。

　「保険」は入っています。

　「保険料」は在職中に一生分支払い済みです。プラン変更や一部を外貨にすることで保険料を抑え、百数十万円の支払いでした。もちろん毎年控除証明書は届きます。

　これおススメです。

◆家賃

　「持ち家」にするしかない。

◆水道光熱費

　水道光熱費は「住む自治体」で異なります。

　しかし「１～２人の暮らし」であれば、「公共料金が高いと言われる地域」でもそんなに変わりません。以下の要素を満たせば許容範囲です。

　・「中部電力×都市ガス」

　・「電気を30A契約に」

　・「シャワー・蛇口・水栓を節水型に」

◆通信費

　「格安系」にすると「年１万円単位」で削ることができます。

　ただし、快適性は失われる可能性が高く、テレワークだと支障が出る場合もあるのでよく考えて。

◆サブスク系

　「年会費のあるクレジットカード」「AmazonPrime」「one driveの有料プラン」を解約すれば「年１万円単位」で削ることができます。

　「AmazonPrime」は使用目的（映画だけ）に絞るのもあり。

賃貸から持ち家にするとどうなる？

現在の賃貸と購入予定のマンションを例に書き出してみます。

◆賃貸

　・家賃、駐車場など　→約5.5万円

　・契約更新料　　　　→約5,5万円　

◆マンション購入

　・管理・駐車場等　　→約2.7万円

　・固定資産税　　　　→約６万円

◆結論

　・「賃貸」から「マンション」にすると「年約27万円」削ることができる。

まとめ（年額250万円でも余裕ある暮らしをするために）

◆「保険」「家、自家用車などのローン」は、現役時代に完済しておく

◆「持ち家」を確保しておく

◆「生活」のダウンサイジングを進める

　・「１～２人世帯」で暮らせるように（配偶者と仲良くする笑）

　・家が広すぎる場合は住み替えも

　・自家用車を所有しない生活だと、経済的な余裕はさらに高まる

◆来年４月「賃貸」から「中古マンション」に住み替え予定です。

　新しい暮らしの目標はこんな感じ

　・「まとめ３項目の実現」＋「通信費・サブスク系の見直し」をすることで

　　生活費を「年30万円」くらい「削る」。

　・「年30万円」くらいの「稼ぎ」を作る努力をする

　・季節ごとに国内旅行を楽しむくらいの余裕を作ろう！！

　　　　　　　　　　　　古宇利島からの古宇利大橋です

退職後の生活費「年額1人250万円」の真実

テーマ「早期退職の生活費（その２）」

　一般的に言われる「年額250万円」はボトムラインだと思います。

　まず「年金・保険・税金」で、総額の1/4くらいがなくなります。

　さらに賃貸家賃と水道光熱費を支払うと、総額の半分は消えます。

　わかったのは「年額250万円」の場合、自由に使えるお金は「月３万円程度」。

　というわけで、昨日の記事の続きです👇

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◆目次 

年額250万円から逆算してわかったこと

　生活に必要なお金を引いていくと、最後に残るのが「自由に使えるお金」。

　自分を例に計算してみると、最後に残ったのは「３万円弱」でした。

◆年金・保険・税金が「約50～60万円」

　残額「約190～200万円」

◆家賃が「66万円」（月5.5万円）

　残額「約124～134万円」

◆水道光熱費が「約12万円」（月１万円）

　残額「約112～122万円」

◆食費＋雑費が「48万円」（月４万円）

　残額「約64～74万円」（月５～６万円）　

（ほぼ自炊。外食やカフェは月１～２回。雑貨は100均活用）

◆通信費＋サブスク系が「約12万円」（月1万円）

　残額「約52～62万円」（月4,5万円）

（Amazon会費、クレジットカード年会費、ノートン、携帯電話、pocketwifi、家計簿ソフトなど）

◆自家用車維持費が「約25万円」（月1,1万円）

　残額「約27～37万円」（月2,5万円）

（点検・車検・自動車保険、タイヤなど）

◆「残額の約27～37万円（月2,5万円）」が「自由に使えるお金」

　ただし、「月３万円弱」で「書籍・旅行・外食」だけでなく、「衣類」「家具家電」「PC」などの買い替えもまかなうことが必要。

削れない経費が「総額250万円」の半分を占めています

　「年金・保険・税金」は削れません。

　「家賃・水道光熱費」は、節約・工夫で削る余地を残しています。

　とは言え「家賃・水道光熱費」の安い地方都市で「年額70万円台」は恵まれているほうだと思います。

　と言うわけで「総額250万円」の半分が「年金・保険・税金」「家賃・水道光熱費」で消えます。これが日本の現実…。

◆「年金・保険・税金」「賃貸家賃」「水道光熱費」で「約130万円」かかる

　そもそも「年金・保険・税金」が、「総額250万円の1/4～1/5」を占めています。

　これを支払うと、残額は「190～200万円」（これが家賃も含めた生活費）。

　ここから「家賃・水道光熱費の70万円」を支払うと、残額は120万円前後。

　つまり「年間120万円、月10万円」で暮らすことが必要になります。

◆自家用車を手放すと経済的には楽になる

　ただし、自家用車なしで暮らすためには「利便性の高い都市・駅近」が条件となるので、当然「家賃」は高くなります。ここで「トレードオフ」が発生します。

　・家賃の安い地方都市で、車生活をする

　・家賃の高い東京都内で、車なし生活をする。

まとめ

・早期退職して「年間250万円・無収入」で暮らすのは不可能ではない。

・年間250万円の半分は「年金・保険・税金・家賃・水道光熱費」で消える。

・自由に使えるお金は、だいたい３万円弱と思って良い。

・この３万円弱には、「書籍・旅行・外食など文化生活」だけでなく、「家具家電、衣類、PC」などの買い替えも含まれる。

　いかがでしょう。経済的には結構しんどいですね。

　日々「消費税」も払っているわけで、日本の暮らしはどうなるか不安です。

　それでも、心に余裕を持って日々を楽しむマインドを大切にしたいものです。

　　　　　　　　　　　　　　　津和野の風景です
　

早期退職後の「お金」のこと

テーマ「早期退職の生活費（その１）」

　早期退職をしてみて感じたのは、お金の知識の不足。

　サラリーマン時代に会社任せだったことの報い。

　無職になっても、必要な「支出」は結構多いです。

◆目次

年金・税金関係支出

私の場合、概算でこんな感じです

◆総額　　　　　約60万円（年）

・国民年金　　　約20万円（年）　

・国民健康保険　約20万円（年）

・地方税　　　　約10～20万円（年）（所得・自治体によって異なります）

・所得税　　　　確定申告後

・自動車税　　　約3.5万円（年）　　（自動車の種別によって異なります）

・固定資産税　　現在は賃貸なのでかかりません。

◆年金・税金関係の支出は「１か月あたり約５万円」

・毎月約５万円を「国民年金、国民健康保険、地方税など」で納めている。

・不動産、自家用車を所有すると、さらに加算される。

食費よりも税金関連の方が高い！

　10月の食費が約３万円（自炊率９８％）

　年金・税金は約５万円（国民年金、国民健康保険、地方税、自動車税など）

　これでいいのか日本！（せめて、逆になりませんかね？？）

早期退職をお考えの方に

◆退職後の生活設計では「支出」の想定をお忘れなく

　「退職後の収入」は計算・確保されていると思います。

　しかし、支出は忘れがち。 

◆サラリーマンのうちから確定申告をしておいた方がよいかも

　医療費、住宅ローン控除などで「申告」する経験をしておきましょう。

　「退職後の練習」をしながら「税金が返ってくる」のですから、損はありません。

　わからないことは、会社の事務・経理の人に聞くと、結構丁寧に教えてくれますよ。

◆ファイナンシャルプランナー、年金アドバイザーの勉強をしておくと良いかも

　企業の福利厚生で「退職予定者のライフプランセミナー」があります。

　セミナーの内容は「FP２～３級＋年金アドバイザー３級」に相当するような気がします。であれば「FP」「年金アドバイザー」の内容をテキストで学んでおくのは良いかもしれません。

　私も始めました。資格を取るまでは考えていませんが、世の中の仕組みがわかるので楽しく学んでいます。

　　　　　　　　　　　

まとめ

・「年金、保険、税金」で「年額50～60万円の支出」を想定しておく

・「食費」よりも「年金・保険・税金」の方が高い可能性もある

・現役時代から「確定申告」をして「申告の練習×還付金の受取」に慣れておこう

・「FP」「年金アドバイザー」の内容を学んでおくことをおススメ

　お金の知識の不足は「老後不安」の根源になりそう…。

　自助・自立のため、勉強を進めます。

アクセスが多かった10月の記事のご紹介

テーマ「10月の記事の振り返り」

　気が付けば、今日の記事が154本目。

　皆様に感謝申し上げます。

◆目次

10月の月間アクセスが１万を超えました

　感謝以外の言葉はありません。

　読者になっていただいている46名の皆様と、お読みいただきました方々に、この場から、改めて感謝申し上げます。

　本当にありがとうございます。

10月に「最もアクセスが多かった日」の記事 

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　早期退職前の考え、心境からの「変化」を記した記事。

　仕事を離れたことで「世の中の見え方」「自分の価値観」の「変化」が生まれました。

　うれしいのは、早期退職前に想定していた暮らしとは異なる現実に対し、「それもまたよし」というポジティブな心境でいられることです。

10月に「最も☆が多かった」記事 

◆サラリーマンを離れてからの「心境の変化」系の記事です。

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◆「生活の知恵」系の記事もアクセス・☆が多かったです。
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「Googleからのアクセス」が多い記事

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　沖縄関係の記事は、Googleから継続的にアクセスがあります。

　沖縄を愛する方、沖縄移住を考えている方の参考になれば幸いです。

まとめ

・月間１万アクセスとなりました。皆様に感謝申し上げます。

・アクセスが多いのは「早期退職後の心境の変化」の記事。

・「断捨離」や「go toトラベル」など「生活の知恵」関連の記事もアクセスが多い。

・Googleからのアクセスで継続的に読まれているのは「沖縄」「沖縄移住」関連の記事

　コツコツと続けていきたいと思います。

　今後ともよろしくお願いいたします。

　　　　　　　　　　　　　　　　秋の一枚です 

脳と身体は衰えても、心は穏やかでいたい

テーマ「理想の年の取り方」

　年齢を意識する場面が増えてきました。

　そんな日々に思うのは、良い年の取り方です。

 ◆目次

衰えを意識する時

　忘れ物が多いのです。それも致命的な（笑）

　先日は「財布」を忘れて旅に出ましたし、昨日は「印鑑」を忘れました。

　「認知」という言葉が脳をよぎります。

　さすがにちょっと怖いです。

不機嫌な高齢者のできあがり

　忘れ物をして予定が狂うとイライラします。

　「脳が衰える→失敗をする→失敗にイライラする→

　　→自業自得なので持っていき場がない→心が荒れる→不機嫌になる」という流れ。

　こうして不機嫌な高齢者ができあがります。　

「心」は老化するのか？

　「脳」と「身体」は老化します。しかし「心」も老化するのでしょうか？　

　「心」の劣化はあると思います。

　自分の失敗にイライラするのは「劣化」ですね。反省します。

　「脳の老化」を受け容れることができないから、「心が劣化」し「不機嫌な高齢者」になるのではないでしょうか。

　であれば、「心の劣化」と「心の老化」とは異なるものと考えることができます。

「脳」が衰えても「心」は穏やかでいたい

　「脳」と「身体」の老化には逆らえません。

　しかし「心に老化」はないような気がします。

　であれば「脳と身体の老化」を「自然の摂理」として受け容れることが大切だと感じています。

　忘れ物をしたら、取りに戻ればいい。そんな自分を許せばよい。

　それだけで、心穏やかに過ごすことができそうです。

これからの人生を楽しみ、豊かにするための３カ条（まとめ）　

　「受容」「寛容」「教養」。

　学ぶことで「心を穏やかに」「心を柔らかく」することを心掛けたいと思います。

マイナポイントを獲得しました

テーマ「マイナンバーカード」

　昨今、話題になることが増えたマイナンバーカード。

　この制度が出来てすぐ、ネット申請して２週間で届きました。

　転勤・転居が多い人間には必須アイテム（笑）。

　退職後は「多様な手続き×身分証明」がこれで済むので重宝しています。

　ちなみに、市立図書館ではマイナンバーカードで本を借りることができます！

◆目次

合計「7,000ポイント」獲得しました

　5,000（マイナポイント）＋2,000（WAON特典）＝7,000点です。

　先ほど「近所のイオン」で「ダウンロード」してきました。

　ちなみに「申請」の手続きは９月に行っています。

　　↓　この記事　↓ 

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私の幸運はWAONカードを持っていったこと

・メインで使っている「JALカード」が「waonカード」に紐つけられていた。

・「WAONカード」が「マイナポイント事業」に参加した。

・「WAONカードのマイナポイント申請」は、店舗のマルチコピー機で「簡単」にできる。（WAONカードでは、マイナポータル経由なしの申請が可能）。

ネット上では「難しい」「わからない」という記事を散見します

　私は「スマホを持っていない」ので何とも言えませんが、マイナポイントの申請が「難しい」「わからない」のは「○○pay、○○マネー系」のスマホ決済のように感じます。ネット上で全ての手続きが完結するものですね。

　学んだのは「リアル」が「ネット」を「利便性」で上回ることもあるということ。

　今後は、「ネットの利便性（24時間・どこからでも）」と、「リアルの利便性（カード決済）」とを使い分けようと思います。

マイナンバーカードのこれから

　マイナポータルを通じて、マイナンバーカード「保険証機能」の予約をしました。

　この先「運転免許証」もと話題になっています。

　マイナンバーカードに運転免許証を重ねた人は、免許証更新手続きを「オンライン」でできるようにして欲しいですね。あの講習内容・映像は自宅で十分（笑）。

　サラリーマンは、免許講習のために「年次休暇」を取るわけで…、そんなことで使いたくないです。

　ただし、マイナンバーカードに何でも一体化することのリスクもあります。

　「スマホを落としただけ」がテーマの「映画」が作られたくらいです。

　「いろいろ一体化したマイナンバーカードを落としたら、失くしたら、盗られたら」と思うと、考えてしまいます。

自治体によってマイナンバーカードの活用には差がある

転居の際の実体験。

◆大きな自治体だと、ペーパーレスで進みます。

　①窓口に転居届を用紙で出す

　②転居内容はマイナンバーカードに記載される

　③転居先窓口にマイナンバーカードを出せば、手続きが進む

◆小さな自治体だと、マイナンバーカードを使っても従来のまま

　上記②③で「紙の書類」が発生します。

　マイナンバーカードへの住所記載も「手書き」だったりするという…

まとめ

・マイナポイントは、マイナポータル経由でなくても申請・獲得が可能

・WAONカードの場合、WAON特典2,000ポイントがプラスされる

・WAONは手続きが簡単で早い。ただし、WAONより特典が多いものもあります

・キャッシュレス決済は「利便性」で使い分けした方がよいかも（自己選択）

・マイナンバーカードに一体化する「リスク」は自己管理（自己責任）

・役所も「マイナンバーカード×ペーパーレス化」に対応しましょう

　しかし「申請」から「獲得」の間に首相が変わるという…。

　いろいろ考えこんでしまいました。

思わぬところから思わぬお話が

テーマ「ライフワークとライスワーク（笑）」

　早期退職から半年、季節は秋。

　新しい生活が軌道に乗ってきました。

　気持ちが前向きになり、自由を楽しめるようになったのが大きいですね。

◆目次

秋を満喫中

◆お仕事をしている時、「秋」は繫忙期でした。

　季節の変化を感じる、紅葉を楽しむという余裕はほぼなし。

　昼食で「新そば」を味わうくらい。

　むしろ、プロジェクト進行の「変化」、予算の「紅葉」に青ざめることが多かったです。

◆退職して「信州」にドライブ

　秋に旅行したのは、初めてかもしれません。

　信州の秋を見て、求めていた風景はこれか…と思いました。

　秋の色彩・空気感・肌感が心地よかったです。

　静かで寒く、澄んだ冷たい空気で「浄化」されるような気がしました。

忘れていた案件からの連絡

◆退職直前に…

　紹介されたお仕事がありました。

　内容は、私の専門に関係するもの。

　選考試験～合格通知が来て、電話でいろいろ聞かれたことを覚えています。

　その後音沙汰はなく、すっかり忘れていました。

◆お仕事の依頼

　大変ありがたいです。

　ただ、当時とだいぶ心境が変わっていまして…

　お仕事からも、その分野からも気持ちは離れつつあるんですけど（笑）

　でも、お断りするわけにはいかない雰囲気です。

稼ぎと責任

◆働きたくはないのですが稼ぎはあった方がよい

　不定期なお仕事ですが、拘束は月に５日間。

　お受けしようかと思います。

　ただ、期待に応えることができるかは不安。

　続けて依頼が来るかどうかも不安。

◆個人営業主の重み

　お仕事は「テレワーク×１人」で可能。松本に移住しても大丈夫。

　進行中の打ち合わせ、すり合わせも可能。

　となると、私自身が責任を果たせるかが問題。

　ダメなら次回はないということ、改めて緊張します。

ライフワークとライスワーク

　現役時代、自分の仕事は「ライフワーク」だと思っていました。

　しかし、退職して「ライフワーク」ではないことがわかってきました。

　それでもお仕事の依頼が来たのですから、今後は「ライスワーク」として感謝をもって取り組もうと思います。

　「ライスワーク」。「生存のための稼ぎ」です。　

まとめ

・まさかのお仕事依頼。松本移住しても可能

・内容は現役時代のお仕事の延長上。モチベーションが難しい

・今後は個人営業。感謝・誠意・結果が大切。

・まず頑張ってみよう。求められているうちが華。